Construire des actifs financiers n’est pas la priorité des Français, qui préfèrent investir leur argent dans l’immobilier, c’est un fait. Environ 70% d’entre eux choisissent de placer une somme de l’argent reçu, dans l’immobilier plutôt que sur un investissement. Une bonne gestion des actifs exige la diversification de leurs actifs par des investissements immobiliers, mais aussi par des investissements financiers.
Pourquoi construire un actif financier ?
Constituer un actif financier, ce n’est pas une simple formalité administrative. C’est choisir de se donner une marge de manœuvre pour ne pas rester dépendant d’une seule source de richesse. À quoi cela sert, concrètement ? Voici les bénéfices tangibles d’un actif financier bien mené :
A lire également : Comment sauvegarder votre patrimoine ?
- Accéder rapidement à des liquidités en cas d’urgence
- Réduire le poids de la fiscalité grâce à certains dispositifs
- Toucher des revenus additionnels au fil du temps
- Protéger sa famille face aux aléas de la vie
- Anticiper les années à venir, préparer la retraite
- Constituer un capital en vue de projets précis
- Financer les études des enfants quand le moment le demande
Ajouter à cela une portée collective : chaque euro investi dans une action, un fonds ou une obligation participe à alimenter l’économie réelle, des jeunes pousses jusqu’aux grands groupes français.
Par où commencer la construction de ses actifs financiers ?
Quand démarrer ?
Beaucoup de Français font leurs premiers pas dans l’épargne assez tôt, souvent sous le signe du Livret A ou du PEL ouvert à la naissance. En 2016, le Livret A cumulait plus de 61 millions de comptes et 250 milliards d’euros. Pourtant, des plafonds trop bas, un rendement limité (autour de 0,75% à 1%) et une réglementation stricte réduisent leur impact sur la durée.
A lire aussi : Désabonnement Linxo : arrêter l'abonnement en quelques étapes faciles
Le temps joue toujours en faveur de celui qui commence tôt. Pour l’illustrer simplement : investir 5 000 € par an à 25 ans avec 5% de rendement donnera 65 000 € de plus à 65 ans, comparé à un démarrage à 35 ans, pour le même effort. C’est le facteur temps qui fait la différence : le laisser filer, c’est se priver de possibilités.
Définir ses objectifs et son horizon
Choisir comment placer ses économies demande d’abord de clarifier les raisons derrière cette démarche, ainsi que la durée envisagée. Pour apporter une structure à votre réflexion, voici ce qui motive le plus souvent la gestion d’actifs financiers :
- Se bâtir une épargne à court, moyen ou long terme
- Préparer la retraite tout en anticipant une baisse de revenus
- Offrir un filet de sécurité à ses proches
- Optimiser l’imposition de ses gains
Connaître son profil de risque
Avant d’assembler un portefeuille cohérent, il importe de savoir jusqu’où on est prêt à aller face à la volatilité. Ce diagnostic oriente directement le choix de placement. Voici différents profils souvent rencontrés :
- Privilégier la sécurité absolue : moins de 10% d’actifs exposés au risque
- Conserver la prudence, mais accepter jusqu’à 25% de supports dynamiques
- Rechercher l’équilibre avec une exposition tournant autour de 50%
- Avoir un goût pour la croissance, et placer jusqu’à 75% en actifs dynamiques
- Chercher la performance, en allant jusqu’à 90% d’actifs à risque
Ce point n’est pas à survoler. Se faire accompagner par des professionnels en gestion d’actifs aide à définir ce profil, sélectionner les bons produits et suivre l’évolution de la stratégie au fil du temps.
Quelles solutions pour se bâtir un patrimoine ?
Quel que soit l’âge ou la situation, il existe plusieurs chemins pour se constituer un patrimoine. L’immobilier reste une référence, mais miser uniquement sur la pierre, c’est se priver de leviers de croissance accessibles via l’épargne financière.
Pour ceux qui recherchent une expertise approfondie et un suivi rapproché, il est aussi possible de faire appel à un family office pour gérer son patrimoine. Ce type de structure permet d’accéder à des diagnostics pointus, de poser des stratégies sur mesure et d’éviter bien des erreurs fréquentes. S’appuyer sur l’expérience d’une équipe, c’est s’offrir la tranquillité du suivi et une discipline dans la gestion.
Diversifier, anticiper les coups durs, protéger ses proches… chaque décision financière trace le chemin d’une autonomie qui se consolide jour après jour. Ceux qui prennent ce virage conscient dessinent à leur échelle l’indépendance et la stabilité de demain. Rien n’empêche de poser la première pierre : il suffit de ne plus regarder passer le temps.
