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Les banques en ligne ne sont pas indépendantes
Certains des nouveaux clients des banques en ligne se tournent vers eux pour éviter les principales nouveautés habituelles du paysage bancaire. Cependant, toutes les banques numériques appartiennent aujourd’hui à une grande banque ou à un opérateur téléphonique dans le cas d’Orange Bank. Même si certains l’ont peut-être été, les banques en ligne ne sont pas indépendantes. Tout a été racheté à son tour.
Voyons rapidement qui se cache derrière les banques en ligne :
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- Banque Boursorama : Société Générale
- ING Direct : Groupe ING
- Hello Bank : BNP Paribas
- BforBank : Crédit Agricole
- Fortuneo : Crédit Mutuel Arkéa
- Monabana : Crédit Mutuel CM-11
- Orange Bank : Orange
- Eko : Credit Agricole
- C-Zam : Crossroads Bank
Presque toutes les banques en ligne appartiennent donc à des banques traditionnelles, à l’exception d’Orange Bank.
Pourquoi les banques en ligne ne communiquent-elles pas davantage sur leur relation ?
Sans aucun doute, simplement, pour éviter d’associer la marque de la banque en ligne à celle de la banque traditionnelle. Ainsi, en cas d’échec de la banque en ligne, l’image de la banque traditionnelle ne sera pas entachée. Il s’agit également de distinguer deux concepts très différents : alors que les banques en ligne s’appuient sur des banques gratuites, les banques classiques sont loin d’être faite de même !
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N26 et Anytime, les seuls indépendantes
Cependant, il y a deux exceptions importantes à mentionner : Anytime (qui n’est pas une vraie banque) et N26.
N26 est une banque en ligne allemande, qui a réussi à obtenir sa propre licence banque.
Cela signifie que la fintech est devenue une véritable banque et que ses clients bénéficient donc exactement des mêmes protections et garanties que dans une banque conventionnelle. Il est donc totalement indépendant, contrairement aux autres banques en ligne.
Mieux encore, N26 est également gratuit, à condition que vous effectuiez neuf transactions par trimestre. Il propose trois options : une MasterCard classique pour les particuliers, une MasterCard noire (MasterCard noire) à 5,90 € par mois, ainsi qu’un compte pour entrepreneurs autonomes.
Les services bancaires en ligne sont accessibles à tous, sans conditions de revenus et sans besoin de posséder déjà un RIB français.
Cependant, il convient de noter que puisque N26 est allemand, le client aura donc un RIB allemand. S’il est théoriquement accepté partout selon la loi européenne sur la non-discrimination IBAN, il est possible que certaines institutions françaises le refusent.
Contrairement à N26, Anytime n’est pas vraiment une banque. Il s’agit d’un compte de paiement, lancé par une start-up, qui propose d’ouvrir un compte bancaire mobile. Les fonds sont déposés dans un compte de cantonnement, Anytime ne fonctionne pas avec.
Comme N26, il est possible de s’abonner sans conditions de revenus. Même les services bancaires interdits peuvent ouvrir un compte, ce qui en fait une banque idéale pour les enregistrements.
Chaque fois que les clients ont donc un compte, une application, une carte de crédit, peuvent effectuer des virements et avoir un RIB enregistré. Il est même possible d’y détenir un compte conjoint. D’autre part, ils ne peuvent pas détenir de chéquier et ne disposent pas non plus d’un découvert autorisé.
À tout moment, il vise essentiellement une clientèle professionnelle.
Cependant, n’importe quand, c’est plus cher que N26. Il faudra 9,5 € par mois pour l’offre la moins chère, soit 114 € par an.
Ma French Bank, une banque ligne fiable
C’est la Banque Postale qui est derrière la création de la banque en ligne Ma French Bank. Le véritable lancement a eu lieu en 2019 et depuis, vous pouvez retrouver de nombreux avis sur la banque ma French Bank, plutôt plus que positifs. La banque est originale, car vous pouvez ouvrir un compte classique comme dans n’importe quelle banque en ligne, mais également un compte réservé aux adolescents. Pour ouvrir un compte, vous n’aurez pas besoin de justifier de revenus ou de conditions particulières, hormis le fait d’être domicilié en France. C’est donc une banque accessible à tous, et qui ne vous coûtera que 2 euros par mois. De plus, vous n’aurez pas besoin de vous engager et vous êtes libre de quitter la banque quand vous le souhaitez.
L’offre pour les adolescents est accessible à partir de 12 ans, tandis que l’offre classique est accessible aux personnes majeures. Attention, en souscrivant un contrat avec cette banque, certaines choses sont à savoir. Vous ne pourrez par exemple pas avoir de découvert, ce qui peut se révéler très pratique quand on ouvre un compte bancaire pour son adolescent, afin de gérer son budget. Cela lui apprendra à composer avec son argent disponible pour ses dépenses, sans chercher à toujours acheter davantage. Il aura, en effet, à sa disposition une carte bancaire, comprise dans les 2 euros de frais. Vous pourrez également effectuer toutes les actions courantes comme des virements, des retraits ou encore des achats en ligne.
Des plafonds pratiques et des assurances disponibles
Bonne nouvelle pour vous, tous les retraits et paiements que vous effectuerez en France, et même hors de la zone Europe seront gratuits. C’est donc une très bonne chose pour les voyageurs. L’ensemble de vos transactions bancaires ne vous engendrera d’ailleurs pas de frais supplémentaires. Les seuls que vous pourrez avoir sont pour renouveler votre carte si celle-ci est volée ou perdue, ou di vous avez un refus de prélèvement pour défaut de provision. Au niveau des plafonds, ils se révèlent très avantageux avec 1000 euros de retrait par semaine et 3 000 euros de paiement par mois.
Si vous souscrivez à l’offre basique de Ma French Box, sachez que vous n’aurez pas d’assurance. Pour cela, il faudra souscrire un contrat d’assurance qui vous coûtera 2 euros de plus par mois. C’est ce qui explique les tarifs très avantageux des comptes bancaires de la banque en ligne.