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Quelle banque choisir pour les professions libérales ?

Il n’y a pas longtemps, les professions libérales ne pouvaient ouvrir qu’un compte dédié à leurs activités auprès des banques traditionnelles. Depuis l’entrée sur le marché des banques numériques, ces professionnels ont plus de choix. En conséquence, le choix de votre banque devient un peu plus compliqué. Mais qui sont les meilleures banques pour la profession libérale ?

Comment choisir une banque pour la profession libérale ?

Les professions libérales comprennent les professions libérales réglementées (avocat, médecin, psychologue, comptable…) et celles qui ne sont pas réglementées (éducateur sportif, rédacteur…). Ces catégories de professionnels ont des besoins spécifiques en fonction de leurs activités. Pour choisir la banque qui convient le mieux à vos besoins, vous devez prendre en compte certains éléments :

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Votre statut juridique

les professions libérales peuvent exercer en vertu de plusieurs lois :

  • L’entreprise individuelle
  • La microentreprise.
  • La société : SELARL, SELAS, SELAFA… Ce sont des les équivalents de SAS et LLC pour les professions libérales.

Pour les professions libérales exerçant sous le statut d’entrepreneur individuel ou de microentrepreneur, un compte dédié aux activités professionnelles suffit. Pour les entreprises, l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire.

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Les services bancaires dont vous avez besoin

Celles-ci dépendront de :

  • Votre secteur d’activité : moyens de paiement et de recouvrement, financement à court ou moyen terme, assurance, épargne, etc.
  • Méthodes de paiement utiles pour vos clients : par exemple, les médecins ont besoin d’un terminal de paiement mobile qui accepte les cartes vitales. De même, l’encaissement des chèques est nécessaire.
  • Vos clients : organisations nationales, nationales et internationales.
  • Votre budget : Les institutions bancaires ont chacune leurs tarifs. Celles-ci peuvent varier de simple à double. Sans parler des coûts cachés que vous devez faire attention.

Quelles banques pour les professions libérales ?

Les professions libérales peuvent trouver des offres de comptes bancaires de différents acteurs du marché.

Banques traditionnelles

Avec des décennies d’expérience, les banques traditionnelles offrent des offres complètes aux professionnels opérant sous statut d’entreprise. Vous y trouverez tous les modes de paiement et d’encaissement, y compris les chèques. En outre, ils offrent également des découverts bancaires, des solutions de financement, des assurances…

Malheureusement, les banques traditionnelles n’ont pas d’offres dédiées aux propriétaires individuels et aux microentreprises. En outre, leurs taux sont souvent très élevés. Enfin, le service à la clientèle n’est disponible que pendant les heures de bureau. D’autre part, ils vous fournissent un conseiller à la clientèle dévoué qui vous accompagnera tout au long de votre activité libérale.

Banques en ligne

Les filiales des banques traditionnelles, les banques en ligne offrent les mêmes produits bancaires que leurs sociétés mères, mais à des prix plus abordables. En outre, leurs offres visent à toutes les professions libérales, quel que soit leur statut juridique.

De plus, en vous abonnant à une banque en ligne, vous bénéficierez d’une plus grande flexibilité dans la gestion et l’exploitation de votre compte.

Banques mobiles ou néobanques

Arrivées récentes dans le secteur bancaire, les neobanks constituent une alternative attrayante pour les professions libérales qui n’ont pas besoin de services bancaires complets. En effet, étant seulement des établissements de paiement, les banques numériques ne peuvent pas commercialiser certains produits, tels que le découvert bancaire, les solutions de financement et d’épargne, les assurances, etc. En outre, la plupart n’offrent pas d’encaissement de chèques et de dépôts en espèces, bien qu’ils soient utiles à certaines professions.

Cependant, les neobanks se distinguent par leurs tarifs imbattables. Pour environ 9€ par mois, vous aurez accès à une carte de crédit et à tous les services essentiels à la gestion de votre compte. En outre, vous disposez d’une certaine autonomie puisque toutes les transactions sont effectuées en ligne, y compris l’ouverture et la fermeture du compte. Cependant, en cas de besoin, vous pouvez contacter le service client qui reste disponible sur une longue période, même le week-end.

Les meilleures banques pour les professions libérales

Selon votre statut juridique, les meilleures banques pour vous ne seront pas les mêmes.

Les meilleures banques pour les statuts de l’entreprise individuelle et des microentreprises

Les banques en ligne et les banques mobiles sont sans aucun doute les meilleures banques pour les professions libérales qui opèrent sous le statut d’entrepreneur individuel ou de microentrepreneur.

En effet, ils proposent des offres dédiées à ces catégories de professionnels à des prix imbattables.

Banque Boursorama

Avec son compte bancaire gratuit, Boursorama est l’une des meilleures banques pour la profession libérale. Ce compte vous permet de bénéficier de :

  • IBAN français.
  • Une carte Visa Classic ou First Card.
  • Retraits gratuits dans la zone SEPA.
  • Transferts gratuits illimités et prélèvements automatiques dans la zone SEPA.
  • Un terminal de paiement iZettle.
  • Un chéquier et l’encaissement des chèques par la poste.
  • Une banque de découvert jusqu’à 4 000€.
  • Un livret pro et une assurance pro.

N26

Comme Boursorama, la banque en ligne N26 offre également un compte gratuit pour les professions libérales. Vous aurez le droit de :

  • Un IBAN allemand.
  • Une MasterCard avec autorisation systématique
  • 5 retraits gratuits par mois dans la zone euro.
  • Transferts gratuits illimités et prélèvements automatiques dans la zone SEPA.
  • Paiements hors zone euro gratuits.

Brillance

La Neobank Shine propose deux formules : Basic à 3,90€ par mois et Premium à 9,90€ par mois. Ces deux comptes vous permettent de :

  • Un IBAN français.
  • Une MasterCard avec autorisation systématique
  • Réduction des frais sur les retraits et les paiements (zone euro et hors zone euro).
  • 20 transferts gratuits et débit par mois pour l’offre Basic et 50 pour l’offre Premium.
  • Un terminal de paiement SumUp.
  • Dépôt en capital.
  • 2 encaissement de chèques gratuits par mois pour l’offre Premium.

Qonto

La banque néobanque Qonto a l’avantage de s’adresser à toutes les professions libérales (entrepreneurs individuels et sociétés). Pour 9€ par mois, vous bénéficiez de :

  • Un IBAN français.
  • Une MasterCard avec autorisation systématique.
  • Réduction des frais sur les retraits et les paiements.
  • 20 virements gratuits et débit par mois.
  • Un terminal de paiement iZettle.
  • Dépôt en capital.
  • Encaisse des chèques.

Revolut

La British Neobank offre un compte à 7€ par mois comprenant :

  • Un IBAN britannique.
  • Une MasterCard avec autorisation systématique.
  • Réduction des frais sur les retraits et les paiements.
  • 20 virements gratuits et débit par mois.

En résumé, Boursorama Bank est la meilleure solution bancaire pour professions libérales avec un statut de microentrepreneur ou entrepreneur individuel. Outre le dépôt de capital, il offre tous les services bancaires dont ces professionnels ont besoin. De plus, ses taux sont parmi les meilleurs sur le marché.

Les meilleures banques pour les entreprises

Les professions libérales avec statut d’entreprise peuvent ouvrir un compte professionnel auprès des néobanques et des banques traditionnelles. Le choix dépendra essentiellement de vos besoins bancaires et de votre budget.

Gérant.Un

Manager.One neobank offre un compte unique à 29,99€ par mois à toutes les professions libérales. Ce compte comprend :

  • Un IBAN français.
  • Une MasterCard.
  • 2 retraits gratuits par mois.
  • 100 transferts gratuits et débit par mois.
  • Redevances réduites sur les retraits et les paiements en dehors de la zone euro.
  • Dépôt en capital gratuit sous condition.
  • Encaisse des chèques.

À tout moment

La Neobank Belge Anytime offre un compte professionnel disponible à partir de 9,50€ pour les professions libérales. Ce compte vous permet de :

  • Un IBAN français.
  • 2 cartes MasterCard physiques ou virtuelles.
  • 50 cartes MasterCard virtuelles.
  • 20 virements gratuits et débit par mois.
  • 1 dépôt par chèque par mois.
  • Un conseiller par chat.

Brillance

Pour 7,90€ par mois ou 14,90€ par mois, Shine propose SELARL, SELAFA… un compte Basic ou Premium qui vous donne droit à :

  • Un IBAN français.
  • Une MasterCard.
  • Réduction des frais sur les retraits et les paiements en dehors de la zone euro.
  • 20 transferts gratuits et débit avec l’offre Basic et 50 avec l’offre Premium.
  • Un terminal de paiement SumUp.
  • Dépôt en capital.
  • Encaisse de 2 chèques avec l’offre Premium.

La Banque Postale

Banque Postale offre un compte professionnel particulièrement intéressant pour les soins de santé professionnels avec un terminal de paiement sécurisé compatible avec les cartes vitales. En outre, vous bénéficiez de tous les services bancaires utiles aux professionnels :

  • Divers moyens d’espèces et de paiement : carte de crédit, espèces, chèques…
  • Crédits professionnels.
  • Des solutions d’épargne.
  • Taux qui sont dans la moyenne.

Crédit du Nord

Cette banque traditionnelle offre également un compte pro dédié aux activités des professions libérales. Néanmoins, ses droits de douane relativement élevés peuvent être un obstacle, en particulier pour les petites et moyennes entreprises.

Si vos besoins bancaires sont limités, Shine est la meilleure banque pour votre entreprise professionnelle. Sinon, la Postale Bank est un bon choix si vous êtes un professionnel de la santé ou un professionnel de l’e-commerce.

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